Construir una casa prefabricada o modular es el sueño de muchas personas que desean un hogar diseñado a medida. Para hacerlo realidad, es fundamental conocer las opciones de financiación disponibles, especialmente si eres un autopromotor sin experiencia previa.
En este post, te explicamos en detalle cómo funciona la hipoteca autopromotor y compartimos la experiencia de MariCarmen y Antonio, quienes lograron construir su casa gracias a una planificación eficiente y un modelo de financiación adecuado.
La planificación, el primer paso para construir tu hogar
Antes de solicitar financiación, es esencial comenzar con una buena planificación. Esto incluye calcular el presupuesto global del proyecto: desde la compra de la parcela hasta los costos de construcción de la casa. A grandes rasgos, se puede dividir de la siguiente manera:
Compra de la parcela: Aproximadamente el 30%-35% del presupuesto total.
Construcción y acabados: El 65%-70% restante.
MariCarmen y Antonio tomaron este enfoque, organizando sus recursos para avanzar paso a paso. Identificaron el dinero que tenían ahorrado y determinaron cuánto necesitarían financiar. Así pudieron garantizar que siempre tendrían suficiente dinero para cumplir con cada fase de su proyecto.
¿Qué es una hipoteca autopromotor y cómo funciona?
La hipoteca autopromotor es la herramienta de financiación que ofrecen los bancos para proyectos de construcción de viviendas particulares. A diferencia de una hipoteca tradicional, está diseñada específicamente para proyectos en los que aún no existe una vivienda terminada, como casas prefabricadas o modulares.
Requisitos básicos para una hipoteca autopromotor:
Un proyecto de obra visado por el Colegio de Arquitectos.
Permiso de obras emitido por el ayuntamiento.
Ser propietarios de la parcela donde vamos a construir nuestra casa (la casa debe estar anclada al suelo y ser registrable en el Registro de la Propiedad)
Pasos en el proceso:
Estudio financiero: El banco analiza la situación económica del solicitante (ingresos, estabilidad laboral, deudas) si quieres saber más sobre la doc necesária y calcula la capacidad de endeudamiento (máximo 35% de los ingresos netos).
Valoración futura del inmueble: Incluye el precio del terreno, los gastos de adecuación y el costo de la construcción.
Liberación de fondos por etapas: Los fondos se entregan progresivamente a medida que avanza la obra, comenzando con el valor del terreno y las primeras certificaciones de obra.
Para MariCarmen y Antonio, esto significó que el banco les financiara hasta el 80% del presupuesto total y liberara el dinero en función de las etapas avanzadas. Esto les permitió mantener el control y asegurar la calidad en cada fase.
Trabajar la financiación con el constructor elegido puede ayudar en la planificación de los pagos. Acordar unas entregas con el constructor y en combinación con las certificaciones acordadas en la escritura de hipoteca, puede eliminar la falta de liquidez en momentos puntuales del proceso de construcción.
Construcción modular e industrializada: una ventaja adicional
Una de las grandes ventajas de las casas prefabricadas es el menor tiempo de construcción. Gracias al modelo de construcción industrializada, MariCarmen y Antonio pudieron tener su casa terminada en tan solo 6 a 8 meses desde que obtuvieron el permiso de obra. Esto no solo les ahorró tiempo, sino también costos adicionales asociados con obras más largas.
En este tipo de construcciones, los módulos o estructuras se fabrican en una planta y luego se ensamblan en el terreno. Sin embargo, para que el banco financie esta modalidad, es fundamental que esos componenetes o módulos se encuentre instalados en la parcela para que el tasador pueda realizar la certificación correspondiente.
Alternativas de financiación
Aunque la hipoteca autopromotor fue la mejor opción para MariCarmen y Antonio, existen otras alternativas para quienes buscan financiar una casa prefabricada:
Créditos personales: Ideales para financiar una parte pequeña del proyecto, aunque suelen tener intereses más altos.
Financiación directa del constructor: Algunos constructores ofrecen opciones de pago por etapas, lo que puede ser útil si no deseas depender únicamente de un banco.
Ahorros combinados con hipoteca parcial: Una solución híbrida para quienes ya tienen parte del presupuesto disponible.
Consejos para garantizar el éxito de tu proyecto
MariCarmen y Antonio comparten algunos consejos clave para otros autopromotores:
Elige un constructor confiable: Investiga su experiencia y pide referencias antes de firmar cualquier contrato.
Organiza tu documentación: Desde el proyecto arquitectónico hasta los permisos de obra, cada documento es esencial para garantizar que tu proyecto avance sin contratiempos.
Controla el presupuesto: Asegúrate de que cada etapa esté bien definida y supervisa los gastos de forma regular.
Construir tu casa prefabricada con seguridad
MariCarmen y Antonio lograron cumplir su sueño de tener un hogar gracias a la planificación, la hipoteca autopromotor y la confianza en un equipo profesional. Su experiencia demuestra que, con los recursos y la información adecuados, construir una casa prefabricada es más accesible de lo que parece.
Si tú también sueñas con construir tu propio hogar, en GeseHouse estamos aquí para ayudarte. Desde el asesoramiento inicial hasta la gestión de la hipoteca autopromotor, te acompañamos en cada paso del camino.
